Bank of Scotland: erste Zinssenkung nach zwei Jahren

Die letzte Zinssenkung der Bank of Scotland liegt schon eine ganze Weile zurück. Das letzte Mal vor über zwei Jahre musste das Bankhaus aus Schottland eine Korrektur nach unten auf 2,00% vornehmen. Seitdem stand die Bank of Scotland jedoch auch in verhaltenen Zinszeiten mit zuletzt 2,70% stets weit oben im Anbietervergleich und vertrat selbstbewusst den Anspruch, immer zu den Top-3 gehören zu wollen. Diesem Anspruch kann die Bank ab jetzt nicht mehr gerecht werden, denn die Tagesgeldzinsen werden einer aktuellen Ankündigung nach ab Mittwoch den 21. März auf 2,60% sinken. Trotz der Korrektur liegt die Bank damit aber immer noch weit über dem Leitzins. Der Zinssatz gilt sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden, eine Garantie darauf gibt es aber nicht. Von Vorteil ist bei der Bank of Scotland weiterhin das bedingungslose Startguthaben von 30 Euro.

ING DiBa: 25 Basispunkte nach unten

Um einige Plätze im Tagesgeldvergleich nach unten gerutscht ist die ING DiBa. Die aktuelle Neukundenaktion garantiert seit dem 15. März nur noch 2,25% statt wie bisher 2,50% Zinsen auf die gesamte Einlagensumme. Mit der sechsmonatigen Garantie brauchen Sie sich als Neukunde allerdings keine Sorgen um die weiteren Zinsentwicklungen machen, denn für ein halbes Jahr wird sich der Aktionszins nicht verschlechtern. Danach gilt der Wert für Bestandkunden, welcher von der ING DiBa ebenfalls von 1,75% auf 1,50% nach unten korrigiert wurde. Neukunden sicher sich auch bei der ING DiBa ein Startguthaben über 20 Euro, wenn Sie innerhalb der ersten vier Wochen mindestens 5.000 Euro auf das neue Konto einzahlen.

1822direkt: Mit Startguthaben gegen Zinssenkung punkten

Höhere Aktionszinsen, niedrigere Bestandszinsen – nach diesem Prinzip fährt die 1822direkt seit März 2012. Wenn Sie sich jetzt als Neukunde für das ZinsCash Tagesgeldkonto der 1822direkt entscheiden, garantiert Ihnen die Bank bis zum 4. September 2012 Zinsen über 2,50% p.a. Die maximale Einlagensumme ist auf 250.000 Euro beschränkt, höhere Summen werden mit kleinen Zinsen vergütet. Nach Ablauf der Garantie greift der variable Standardzins, der um 20 Basispunkte auf nun noch 1,20% p.a. gesenkt wurde. Ganz neu ist bei der 1822direkt ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Dies wird bei einer Anlagesumme von mindestens 5.000 Euro gezahlt.

Audi punktet mit Zinsgarantie und monatlicher Gutschrift

Der Zinswert von 2,50% p.a. wird Ihnen bis zum 1. Juli garantiert. Selbst wenn der Leitzins also weiter schwächelt, bleiben Ihre Zinserträge unverändert hoch. Der Zins gilt allerdings nur bis zu einer Einlagen von 50.000 Euro, weshalb das Angebot speziell für Summen bis zu dieser Grenze ins Auge gefasst werden sollte. Legen Sie mehr auf dem Audi Bank Tagesgeldkonto an, wird die restliche Einlage mit 1,75% p.a. verzinst. Dieser Wert gilt übrigens auch ab dem 1. Juli für die Gesamteinlage.

Das Plus Konto TopZins kann sich aber vor allem dank seiner monatlichen Zinsausschüttung von der Konkurrenz absetzen. Mit dem schnellen Auszahlungsrhythmus erarbeitet ihr Geld sich so einen zusätzlichen Zinseszins.

Das aktuelle Angebot ist übrigens eine Sonderform des regulären Plus Kontos und gilt noch bis zum 1. Juli für Neukunden. Da die Audi Bank ein Tochterunternehmen der VW Bank ist, gelten Wechsler von der VW zur Audi Bank in diesem Fall nicht als Neukunden. Interessant ist das Tagesgeldkonto allerdings auch für Minderjährige und Gemeinschaften, denn in beiden Fälle kann ebenfalls eine Kontoeröffnung erfolgen. Weitere Informationen zum Aktionsangebot erhalten Sie auf der Website der Audi Bank.

VW Bank behält Zinsgarantie bis Juli

Eigentlich wäre die Zinsgarantie für Neukunden des Plus Kontos TopZins der VW Bank am 1. April ausgelaufen. Um den Anreiz auf stabile 2,50% Zinsen p.a. aber zu erhöhen, hat VW diese Garantie heute verlängert. Wer jetzt ein Tagesgeldkonto bei der VW Bank abschließt, sichert sich den sicheren Zinssatz noch bis zum 1. Juli 2012. Der Zinssatz gilt für sämtliche Einlagen bis 50.000 Euro. Für darüber hinaus gehende Beträge gilt, ebenso wie nach Ablauf der Garantie, der Standardzins von 1,75% p.a.

Das Plus Konto TopZins der VW Bank sticht besonders durch seine monatliche Verzinsung hervor, auch die Einlagensicherung von bis zu 1,122 Milliarden Euro je Kunde machen das Angebot zu einer sicheren Anlage.

 BMW Bank passt Zinsen des Online-Sparbuchs an

Schlechte Nachrichten erreichen die Sparer bei der BMW Bank heute. Das Finanzhaus passt die Zinsen seines Online-Sparkontos mit sofortiger Wirkung nach unten an. Statt wie bisher 2,70% erhalten Neu- und Bestandskunden jetzt nur noch 2,40% p.a. Eine Mindest- oder Maximaleinlage gilt für das Online-Sparbuch der BMW Bank nicht, allerdings gelten dafür andere Restriktionen. Das Sparbuch ist nämlich einer Tagesgeldanlage insoweit unähnlich, als das Ihre Einlagen nicht täglich in voller Höhe, sondern nur im Rahmen von monatlich 2.000 Euro zur Verfügung steht. Größere Summen müssen drei Monate im Voraus bei der BMW Bank angemeldet werden, bevor über sie verfügt werden kann. Dieses Konto ist also nicht für spontan Einkäufe und schnelle Notfall-Verfügungen zu empfehlen, bleibt alles in allem aber ein sicheres und gutes Angebot.

LeitzinsPlus: Barclays erhöht den aktuellen Leitzinssatz konsequent

Der Leitzins wird monatlich von der Europäischen Zentralbank diskutiert und der Wirtschaftslage nach entsprechend angehoben oder gesenkt. Aktuell befindet er sich der Leitzins mit 1,00% auf einem Tiefpunkt. Barclays verspricht seinen Kunden aber, den Leitzins nochmals um 1,75% p.a. zu erhöhen und verzinst Ihr gesamtes Guthaben deshalb mit dem Top-Zins von 2,75%. Damit wird das Barclays Tagesgeld LeitzinsPlus zum echten Konkurrenten für die Bank of Scotland, MoneYou oder die BMW Bank.

Desweiteren gibt Barclays aber nicht einfach eine Garantie auf den festen Zinssatz, sonder auf die Leitzins-Erhöhung als solche. Das heißt für Sie: steigt der Leitzins, steigt automatisch auch Ihr Tagesgeldzins. Jede Änderung des Leitzinses wird in maximal 21 Tagen um 1,75% erhöht direkt an Sie weitergegen. Dieses Versprechen garantiert Ihnen Barclays für ganze drei Jahre ab Kontoeröffnung. Bereits jetzt ist arclays mit 2,75% spitze, steigt der Leitzins wie anzunehmen langfristig endlich wieder, liegen Sie mit der Garantie also sicher weiter an der Spitzen und können auf ständige Zinsvergleiche mit anderen Banken verzichten.

Sichere Anlage mit Erfolgsfaktor

Auch in allen klassischen Tagesgeldaspekten verspricht das Barclays LeitzinsPlus ein echter Kassenschlager zu werden. Das Tagesgeldkonto ist beispielsweise nicht mit einer Mindesteinlage begrenzt, den hohen Zinssatz erhalten Sie also ab dem ersten Euro. Wer auf Nummer sicher setzt ist bei der Bank, die eine Einlagensicherungssumme von 240 Millionen Euro aufweisen kann, ebenfalls gut beraten.

Ein Tagesgeldangebot, dass sich unter Garantie abhängig vom Leitzins macht, hat es bisher in der Branche noch nicht gegeben. Das System ist dabei nicht nur fair für Bank und Kunden, sondern es überzeugt vor allem mit seinem transparenten Produkt und hohen Zinssatz. Den höchsten Zinssatz im aktuellen Vergleich verbunden mit der längsten Garantie sichern Sie sich hier bei Barclays.

IKB Tagesgeld – mit 2,10% noch nicht wieder konkurrenzfähig

Die IKB bietet ein klassisches Tagesgeldkonto mit einer Verzinsung von 2,10% p.a. Das Konto unterliegt keiner Höchstgrenze, verlangt allerdings eine Mindesteinlage von 5.000 Euro. Die Zinsen werden Ihnen quartalsweise gutgeschrieben. Über das Geld können Sie tagesaktuell verfügen, vorausgesetzt, Sie unterschreiten die Mindesteinlage nicht. Eine Zinsgarantie auf den Zinssatz gibt es nicht. Da andere Anbieter aktuell 2,50% und mehr auf Tagesgeldeinlagen zahlen, kann die IKB mit diesem Angebot noch nicht unter die Top-10 rutschen.

IKB Festgeld – mit zu 4% für 3 Jahre spitze

Anders als beim Tagesgeld liegen die Festgeldzinsen der IKB Bank aktuell wieder relativ hoch. Allerdings legt die IKB die Einstiegshürde mit einem Mindestbetrag von 5.000 Euro auch hier relativ hoch. Dafür sichern sich Anleger für einen Zeitraum von einem Jahr bereits den Spitzenwert von 3,10% Zinsen, für eine dreijährige Anlagezeit führt die IKB ebenfalls mit 4,00% zusammen mit der VTB Direktbank vor der Festgeld-Konkurrenz.

Der Weg zurück: langfristiges Kapital statt schnelles Geld

Der Grund für die deutlich attraktiveren Zinsen beim Festgeld gegenüber dem Tagesgeld ist leicht nachvollziehbar. Die IKB Bank befindet sich im Aufbau und benötigt zurzeit vor allem langfristige Anleger mit größeren Kapitalsummen. Ein Tagesgeldprodukt mit seiner täglichen Verfügbarkeit bindet die Kunden hingegen nicht lang genug an die Bank und erlaubt einen kurzfristigen Abzug des Kapitals, dass die Bank für den Aufschwung dringend nötig hat.

Das hängt unter anderem damit zusammen, dass die europäische Bankenaufsicht (EBA) nach der Krise neue Sicherheitsmaßnahmen durchgesetzt hat. So sollen Banken ab Juni 2012 eine sogenannte „Kernkapitalquote“ in Höhe von 9 Prozent für schwere Zeiten vorweisen können. Die ab 2013 greifenden, neuen Bankenregeln (Basel III) verlangen außerdem ein langfristiges Kundenkapital, und nicht das schnelle Geld.

Sorgen machen müssen Sie sich mit einer Anlage bei der IKB Bank trotz der heiklen Vorgeschichte übrigens trotzdem nicht. Die Bank ist im Einlagensicherungsfonds und im Bundesverband deutscher Banken vertreten und garantiert aktuell Einlagen von über 650 Millionen Euro pro Kunde.

Langeweile bei den Zinssätzen: MoneYou, Bank of Scotland und DAB Bank sind die alten und neuen Top-3

In Sachen Tagesgeld starten sämtliche Banken aus unserem Vergleich zunächst unverändert ins Jahr 2012. Platz 1 belegt dabei die MoneYou aus den Niederlanden. 2,75% p.a. zahlt das Bankhaus an alle Anleger und auf alle Einlagen. Die hohen Zinsen erhalten Sie bei diesem Angebot mit dem Risiko, ohne Zinsgarantie täglich auch mit einer Zinssenkung rechnen zu müssen.

Nach einem ähnlichen Prinzip agiert die Bank of Scotland. Ohne die Gewähr einer Zinsgarantie werden Sie bei der schottischen Bank zu keinem Zeitpunkt von einem Neu- zu einem Bestandskunden „degradiert“. Dafür erhalten Sie für Ihre gesamte Anlagezeit den unverändert hohen Standardzins von aktuell 2,70%. Bisher sind die Anleger der Bank of Scotland noch nie durch plötzlich sinkende Zinsen für Ihr Risiko bestraft worden. Seit die Bank of Scotland über ihre deutsche Filiale zudem Mitglied im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken geworden ist, sind Summen bis zu 250.000 Euro pro Person hier sicher angelegt.

Mit 2,70% p.a. auf einer Höhe mit der Bank of Scotland liegt auch die BMW Bank. Auch sie hält ihren Zinssatz variabel und bietet keine Zinsgarantie. Dafür profitieren Sie hier auch als Bestandskunde von dem guten Zinssatz und der hohen Einlagensicherung der BWM Bank.

Die DAB Bank bietet, wie den großen Werbekampagnen deutlich zu entnehmen ist, ebenfalls 2,75% p.a. Zinsen. Allerdings muss man das Angebot der DAB sehr genau unter die Lupe nehmen, um wirklich einen Vorteil aus dem DAB-Tagesgeld zu schlagen. 2,75% werden nämlich nur auf die ersten 20.000 Euro Einlage gezahlt, darüber liegendes Kapital wird nur noch mit mageren 0,50% verzinst. Dafür ist dieser Wert ohne Wenn und Aber noch bis Ende September 2012 garantiert und wird sich bis dahin nicht verschlechtern. Für Anleger mit kleinerer Summe empfiehlt sich das DAB-Tagesgeldkonto daher durchaus.

Mit Startguthaben einen Extrabonus sichern: Soviel bieten die Banken

Ein kleines Startgeld als Anreiz ein Tagesgeldkonto zu eröffnen – auf diese Strategie setzen aktuell drei Tagesgeldbanken. Die Bank of Scotland schenkt Ihnen für Ihr erstes Tagesgeldkonto 30 Euro Startguthaben, und das ganz ohne Auflagen. Bis spätestens 6 Wochen nach der ersten Einzahlung unabhängig von deren Höhe wird Ihnen das Geld gutgeschrieben. Die Aktion gilt aktuell bis zum 31. Januar.

Ebenfalls bis zum 31. Januar läuft eine Neukunden-Kampagne der VTB Direktbank. Sie überweist mit jeder Eröffnung eines ersten Tagesgeldkontos den Willkommengruß in Höhe von 40 Euro innerhalb von nur einer Woche auf das neue Konto. Das macht Anlegern Freude und motiviert zum fleißigen Sparen.  Das gesamte Guthaben wird desweiteren mit aktuell sehr guten 2,70% p.a. Zinsen verzinst, die Auszahlung erfolgt quartalsweise. Ebenso wie die Bank of Scotland und die MoneYou gewährt die VTB Bank keine Zinsgarantie, zahlt die 2,70%igen Zinsen aber auch für Bestandskunden. Auch hier liegt die Einlagensicherungsgrenze bei 100.000 Euro.

Vom höchsten Wert auf den geringsten, genauer von 50 Euro auf 20 Euro Startguthaben, fällt die ING DiBa. Bis zum 31. März 2012 erhalten Anleger bei der Bank einen Bonus von 20 Euro auf das erste Tagesgeldkonto je Kunde gutgeschrieben. Voraussetzung bei der ING DiBa ist jedoch, dass Sie selbst innerhalb der ersten vier Wochen eine einzelne Summe von mindestens 5.000 Euro als Starteinlage einzahlen. Nur dann bedankt sich das Finanzhaus, indem es nochmals 20 Euro oben drauf legt. Der Zinssatz auf Tagesgeldeinlagen liegt bei der ING DiBa derzeit bei 2,50% für garantierte 6 Monate.

Tagesgeldzinsen nicht in Gefahr, aber Garantien geben Sicherheit

Als die EZB im November den Leitzins erstmals wieder senkte, veranlasste dies die Banken nicht zu überschnellten Handlungen. Die Tagesgeldzinsen haben sich seitdem stabil gehalten, die MoneYou hat sogar trotz der jüngsten Anpassung nach unten vor wenigen Tagen ihre Zinsen auf 2,75% p.a erhöht und damit die aktuelle Spitze im Tagesgeldvergleich übernommen. Die Zinsen der MoneYou sind variabel und bieten keine Zinsgarantie. Bei einer Zinssenkung sind Sie als Neu- und Bestandskunden deshalb gleichermaßen betroffen.

Allerdings dürfen Anleger hoffen, dass sich die Banken auch von der neuerlichen Leitzinssenkung nicht beeindrucken lassen und weiter um die Aufmerksamkeit der Kunden buhlen. Auf besonders sicherem Boden bewegen Sie sich jetzt, wenn Sie eine Anlage mit Zinsgarantie haben oder jetzt abschließen, zum Beispiel von der DAB Bank oder der ING DiBA. Auch die VTB Direktbank wirbt weiter und Kunden und hat ihr Startguthaben über 40 Euro, dass am 4. Dezember ausgelaufen ist, nochmals bis zum 31. Dezember verlängert. Außer den 40 Euro für ein neu eröffnetes Tagesgeldkonto bekommen Sie bei der VTB hohe 2,70% Zinsen auf die gesamte Einlage und eine quartalsweise Zinsgutschrift, jedoch keine Zinsgarantie. Zinssteigerungen sind in Sachen Tagesgeld nach der jüngsten Leitzinsentscheidung vorerst nicht zu erwarten, ein Startguthaben sichert Ihnen deshalb einen netten Zusatzertrag.

EZB senkt Leitzins um Konjunktur wieder anzukurbeln

Für viele Experten kam die Senkung überraschend. Zwar ließ zuletzt eine gewisse Konjunkturschwäche eine in absehbarer Zeit notwendige Zinssenkung erwarten, doch grade in der ersten Zinssitzung von Mario Draghi hatte man noch nicht mit dieser Entscheidung gerechnet. Der Italiener Draghi hatte erst zwei Tage zuvor offiziell den ehemaligen EZB-Vorsitzenden Jean-Claude Trichet nach acht Jahren in seinem Amt an der Spitze der EZB beerbt.

Die Zinssenkung wird von Ökonomen teilweise kritisch betrachtet. Draghi unterstützt mit dieser Entscheidung Länder mit starken Schuldenproblemen, wie Spanien, Portugal, Griechenland, Irland und Italien. Die Zinssenkung erhält damit einen politischen Beigeschmack und konnte in Ländern wie Deutschland und Frankreich zur Kritik an Draghi führen. Sie befürchten durch die Zinssenkung eine sinkende Kaufkraft oder sogar eine Inflation.

Wie sicher sind Tagesgeldzinsen jetzt noch?

Banken setzen zu ihren eigenen Gunsten eine Senkung des Leitzinses in der Regel schneller in niedrigere Zinsen für Verbraucher um, als dass sie eine Erhöhung wirksam weitergeben. Dank der Zinssenkung können sie sich nun wieder billiger Geld bei der Zentralbank leihen, und sind etwas weniger auf die Einlagen der Kunden angewiesen. Nachdem die Tagesgeldzinsen zuletzt dank zweier aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen durch die EZB kontinuierlich und im steten Konkurrenzkampf der vielen Anbieter bis auf Werte um 2,70% gestiegen war, ist die Auswirkung der jüngsten Entwicklung noch offen.

Fest steht, dass Tagesgeldzinsen generell zwar variabel und damit täglich veränderbar sind, doch viele Banken setzen mittlerweile auf Zinsgarantien. Als Kunde der DAB Bank wird der Zins sogar bis September 2012 garantiert, Cortal Consors senkt den Zins für Neukunden über ein Jahr nicht und die ING DiBa hält den Zins immerhin 6 Monate stabil. Banken wie die Bank of Scotland oder die BMW Bank haben dagegen ein variables Zinsangebot. Zwar ist derzeit noch nicht davon auszugehen, dass diese ihre Zinsen jetzt kurzfristig senken werden, doch sollten Sie zu Ihrer eigenen Sicherheit in den kommenden Wochen ein Auge auf Ihre Zinsen haben. Sollte die EZB den Zins zum Jahresanfang 2012 erneut senken, könnte dies dann wirklich schlechte Nachrichten für Tagesgeldanlagen bedeuten. Vorher sollten Sie unbedingt auf Anlagen mit Zinsgarantie setzen.

Augen auf: Diese Konditionen gelten für die 5% Marke

Um an die 5,00% Tagesgeldzinsen zu gelangen, müssen Sie zunächst einige Bedingungen beachten. So erfordert das Tagesgeldkonto bei der Postbank auch die Eröffnung eines Girokontos. Nutzen Sie dieses nicht als Gehaltskonto mit monatlichem Eingang von mindestens 1.000 Euro, verlangt die Postbank 5,90 Euro Kontoführungsgebühren im Monat von Ihnen dafür. Haben Sie diese Hürde gemeistert, sollten Sie sich noch mit der Zinsgarantie und der Zinsstaffel der Postbank vertraut machen. 5,00% Zinsen werden nämlich nur bis zu einer Einlage von 15.000 Euro gezahlt. Summen bis 500.000 Euro bringen noch 1,50% p.a., Kapital über einer halben Millionen wird mit 0,50% verzinst. Für den Top-Zins von 5,00% wird eine 5-monatige Garantie ab Kontoeröffnung ausgesprochen. Für diese Zeit fällt der Zinssatz also ganz sicher nicht. Danach gilt ebenso wie für Summen über 15.00 Euro der Standard-Zins von 1,50% p.a., weshalb Sie spätestens dann erneut nach einem besseren Angebot Ausschau halten sollten.

Das Giro plus-Angebot im Überblick:

• 5,00% Zinsen bis 15.000 Euro
• 1,50% Zinsen ab 15.000 Euro und nach Ablauf der Garantie
• 0,50% Zinsen ab 500.000 Euro
• Jährliche Zinszahlung
• 5 Monate Zinsgarantie
• 5,90 Euro/Monat Kontoführungsgebühren bei Eingang unter 1.000 Euro auf dem Girokonto
• 500 Euro Dispokredit ohne Zinsen
• Kreditkarte im 1. Jahr kostenlos, danach 22 Euro/Jahr
• Bargeld im Ausland mindestens 5 Euro am Automaten

Online-Sparkonto nur „fast“ so flexibel wie ein Tagesgeldkonto

Das Online-Sparkonto der BMW Bank hat viele Gemeinsamkeiten mit einem klassischen Tagesgeldkonto: die relativ hohe Verzinsung, kostenlose Kontoführung und eine hohe Sicherheit der Anlage. Ganz ohne Mindest- oder Maximaleinlage wird zudem das gesamte Guthaben ab sofort mit 2,70% verzinst. Das gilt nicht nur für Neukunden, sondern auch für alle treuen Bestandskunden der BMW Bank.

Weniger flexibel ist die Anlage jedoch in der Verfügbarkeit. Zwar können Sie  prinzipiell noch immer täglich auf Ihr Guthaben zugreifen, jedoch stehen Ihnen maximal 2.000 Euro im Monat zur Verfügung. Benötigen Sie größere Summen, müssen Sie diese mit einer dreimonatigen Kündigungsfrist bei der Bank anmelden.

Ziehen diesen Herbst noch mehr Banken ihre Zinsen an?

Der hohe Zinsanstieg der BWM Bank wird der Konkurrenz auf jeden Fall nicht verborgen bleiben. Es bleibt daher spannend, ob beispielsweise die Bank of Scotland in Kürze nachzieht, um wieder an die Spitze aufzurücken. Tendenziell befinden sich die Tagesgeldzinsen aber weiterhin im Aufschwung, so dass sich Anleger auf einen rentablen Herbst freuen dürfen.